Семейный и личный бюджет, пример планирования и составления таблицы доходов и расходов

Какой успех без финансового планирования? Поэтому я хотел бы поделиться с вами, как я веду свой бюджет. Главная особенность моего подхода в том, что он: 1) очень прост в составлении и не займет много времени, 2) наглядно отображает ваш ежемесячный баланс и 3) ваши свободные средства через год, по которым и следует планировать крупные траты на отпуск, поездки, дела, и т.п.

Давайте перейдем к таблице. Данный шаблон можно скачать по этой ссылке: cashflow-example.xlsx.

budget

Ваша задача с помощью этого файла — не посчитать непременно точно ваши доходы и расходы (как например многие предлагают считать план/факт), а сверстать бюджет. Это значит спланировать его таким образом, чтобы ваши доходы превышали ваши расходы.

Давайте для начала разберемся с левой частью:

  • Вы начинаете с того, что заполняете свои доходы и расходы. Чем точнее вы можете их описать, тем лучше. Но гоняться за точностью не обязательно, для этого как раз предусмотрена вилка От и До.
  • Если у вас есть доходы/расходы, которые выплачиваются однократно в течение года или полугодий, то их следует привести к месяцу для того, чтобы общее представление вашего бюджета было наглядно.
  • На строке 7 вы получите сумму по Доходам и Расходам по колонкам Min и Max. Оцените их, сделайте выводы.
  • На строке 5 произведен расчет всех возможных комбинаций доходов и расходов. Вот небольшое пояснение к чтению этих значений:
    • Реальность как правило оказывается между третьей и четвертой колонкой.
    • Крайнее значение слева (максимальные расходы, при минимальных доходах) — это максимально расходный для вас бюджет в ситуации, когда почему-то ваши доходы отработали так плохо, как только могли.
    • Крайнее значение справа (максимально возможный доход при полностью урезанных расходах) — это теоретический максимум, который как правило недостижим.
  • И теперь годовое значение на строке 3 — это значения из строки 5 умноженные на 12 месяцев. Таким образом вы сразу можете оценить ситуацию и сколько свободных средств у вас будет через год. Именно от них стоит отталкиваться при планировании крупных расходов.

Теперь про блок справа:

  • Справа вы заполняете все таблицы, кроме «Итого» — она будет посчитана автоматически.
  • Задача таблиц справа в том, чтобы посмотреть на соотношение свободных средств через год и вашего баланса по накоплениям минус долгам и планируемым расходам. Учитывайте, что в данном примере есть некоторое пересечение, а именно слева в расходах у вас есть платеж Ипотека и справа у вас висит вся сумма долга по Ипотеке. Если вы оцениваете ситуацию на сегодня, то суммы должны быть такими как они есть, если на конец года — впишите справа суммы по состоянию на конец года.
  • Выпишите все фактические долги по вашим кредитным картам, личным обязательствам и т.п.
  • Крупные платежи запишите в «Запланировано». Если они в большей степени обязательные, чем планируемые, то их можно перенести в левую таблицу в виде расхода. Например, если вы только подумываете о возможности проведения ремонта в квартире, то впишите сумму в эту колонку.

Итого:

Теперь вы знаете, какова ваша «прибыль» в месяц, сколько свободных средств у вас будет на конец года и почему, если ваша зарплата 50К, то в конце года у вас не будет на руках 600К.

Верстка моего бюджета сильно зависит от целей, которые я перед собой ставлю на год. Когда-то у меня были долги и я стремился к тому, чтобы их как можно быстрее отдать.

В ситуации профицита, я стремлюсь к тому, чтобы были накопления, но их размер не превышал 20-30% от общего дохода. Если деньги остаются, значит они не работают. Чем позже я их потрачу, тем меньше они к тому времени уже будут стоить. Поэтому деньги нужно или вкладывать в дело, или в себя (заняться здоровьем или образованием, например) или хотя бы держать на депозите — то есть как можно быстрее убирать их с расчетных счетов, потому что там они теряют в цене.

Мой первый прыжок с веревкой: как это было

Свой первый прыжок я сделал 18 мая в далеком 2013-ом году. До этого момента я никогда не делал ничего подобного и в том числе не прыгал с парашютом. К слову, с парашютом (купол, 1200 м) я прыгнул буквально через 2 недели после знакомства с Rope Jumping.

В этот мир адреналина я привел себя сам и совершенно сознательно. Хотелось пройти через собственный страх для того, чтобы так скажем «притупить» свое отношение к происходящему. Удалось лишь отчасти — я смог преодолеть страх того, что прыжок может быть опасен для здоровья. Страх первого шага, страх подъема на объект до сих пор остались. Еще я сильно волнуюсь в тот момент, когда на меня одевают обвязку (часть снаряжения, которая одевается на прыгуна и к которой карабином крепится основная веревка). Именно в этот момент, ты понимаешь, что назад ходу нет :)

Так вот нашел я в Яндексе команды из Москвы, с которыми можно осуществить прыжок, и выбрал тот объект, который как мне показалось наиболее привлекателен. Единственное, я считал, что 25 метров для такого новичка, как я — это слишком мало. Оказалось все, конечно, не так. Мне было страшно просто подняться на этот мост и смотреть вниз, на маленькие фигурки людей, которые ходят и что-то там делают внизу.

По прошествии некоторого опыта прыгов, могу сказать, что мост оказался одним из самых интересных объектов, в том числе потому, что выходить с него в базовом варианте нужно «рыбкой», переворачиваясь в воздухе. И подъем на объект не так утомителен, как на вышки, куда нужно забираться вертикально. В тот же день я сделал второй прыжок с выходом спиной (вы можете видеть его на изображении к посту).

Я помню, что перед прыжком я настроил себя настолько смело, что совершенно не ощущал страха в момент выхода, наверное, я даже чересчур расхрабрился (что окупилось мне следующими прыжками :). Но в момент, когда я начал полет в свободном падении, я четко помню, как словил помутнение в глазах — на мгновение мне показалось, что я ничего не вижу и все мои чувства еще сильнее притупились. До момента подхвата время пролетело стремительно, и я практически не прочувствовал прыжок — со временем это исправилось. Далее, на маятнике ты уже просто получаешь удовольствие, во-первых, потому что находишься к земле гораздо ближе, и во-вторых, само «катание» на веревке над землей довольно приятно, что-то сродни больших качелей.

В общем, на этом все, приглашаю вас к просмотру. Все видео моих прыжков — на моем канале на Ютубе.

Помните, что роуп-джампинг является экстремальным развлечением и опасен для вашего здоровья! Будьте крайне осторожны, находясь на объекте, и соблюдайте технику безопасности, а также следуйте всем указаниям организаторов.

Где взять изображения для постов?

Расскажу о способе, которым я всегда пользуюсь.

Я использую сайт flickr.com вместо Яндекса и Гугла по одной причине. У flickr’а есть возможность отобрать только те изображения, для которых установлена соответствующая лицензия. Я использую вариант, когда разрешено коммерческое использование. Для того, чтобы найти такие изображения, введите поисковый запрос и выберите Commercial use allowed вместо Any license:

flickr

В свою очередь для каждого изображения вы можете найти информацию о разрешенных правах на её использование и по ссылке вы можете прочитать подробное описание, если не знаете что означает тот или иной значок:

rights

Подробнее о видах лицензий Creative Commons: http://creativecommons.org/licenses/

Теперь вы сможете разнообразить ваш блог изображениями не как у всех, не из поисковиков, поскольку на Фликре постятся изображения, которых нигде как правило больше нет.

Лайфхак как снять куртку в машине

Проблема: сел в машину после улицы, через время стало жарко. Знакомо?

Решение: куртку нужно снимать через голову как свитер. Это можно сделать на месте. Для этого не понадобится выходить из машины или крутиться на месте.

Профит: не пришлось останавливаться у обочины.

Места в Москве для работы за ноутбуком (Где посидеть в Москве с ноутбуком)

Требования

  • Возможность сесть за работой с ноутбуком или провести встречу, но не коворкинг.
  • Наличие розетки.
  • Wifi или возможность поймать 3G/4G.

Додо Пицца, г. Долгопрудный, 4/5

Впервые о проекте Додо Пицца я узнал, когда искал информацию по системам бронирования и учёта на Ютубе. Додо пицца — проект, широко освещаемый Силой ума его основателя — Фёдора Овчинникова. С недавних пор этот проект докатился и до Московского региона.

Возвращаясь к нашей теме. Хорошее место тем, что: а) есть розетки прямо у стола! б) есть вайфай, в) мало народу (видимо бренд еще не набрал популярности), г) есть еда хорошего качества, но по сути — фастфуд. Я себя ограничиваю в подобном питании, поэтому как скоро зайду сюда еще раз сказать не могу. А так всё хорошо, четвёрка.

Картинг-клуб Le Mans, м. Молодёжная, 5/5

Для мнея, это однозначно одно из лучших мест в Москве, где я люблю пропадать, когда хочу поработать. Шум вокруг и суета не отвлекают, а, наоборот, создают атмосферу. Еда — есть, вайфай — есть.

Не стоит надеяться, что в дневное время в субботу и воскресенье вам будет комфортно и вы найдете место, где упасть.

Главный минус — в будни работают до 12 :(. Остальное — сплошные плюсы.

Кафе Джаганнат, м. Таганская, 5/5

Вайфай, еда есть. Тишина, спокойствие и приятная музыка. Как правило немноголюдно. Обажаю это место. Такой атмосферы нет больше нигде.

16:00 25.04.2013, Кафе Джаганнат, м. Кузнецкий мост, 4/5

Отличное место, спокойное, в меру оживленное, с отличной едой, но к сожалению без розеток. Сел телефон, обнаружил бесплатный Wifi, был приятно удивлен.

12:00 23.04.2013, Суши Кафе, м. Профсоюзная, 5/5

Просидел час до того, как стал что-либо заказывать, никто не дергался по этому поводу, хотя мест было без особого избытка. Wifi не пробовал. Телефон в режиме модема в последнее время устраивает сполна.Единственное место, где мне было не страшно оставить ноутбук на столе, чтобы отлучиться в туалет. Еда Ок. Цены не для каждодневного посещения.

15:00 23.04.2013, ресторанный дворик в ТРЦ Гагаринский, 2/5

Неплохое место, удалось продуктивно поработать, но: нет розеток и Wifi. Розетку к слову удалось найти на первом этаже и немного подзарядиться. Про еду ничего не говорю, фастфуд он и есть фастфуд.

15:00 23.03.2013, Ленинская библиотека, 2/5

Первый раз сегодня сходил в Ленинскую Библиотеку. Ну чё, вахтёр 80 lvl на входе (пришлось достать ноут из рюкзака и нести его в руках, ибо рюкзаки запрещены), какая-то неуютная гробовая тишина в залах (пришлось одеть наушники и напрочь отстранится от этих зомби), в третьих при электронных пропусках зачем-то надо заполнять какой-то квиточек, на который специально обученный человек потом ставит печать и последнее, вайфай ловит не везде (да здравствует 3G). Короче, как коворкинг место на 2 балла из пяти. Ищем дальше…

18:23 30.03.2013, McDonalds, м. Пушкинская, 0/5

Очень много народу. Найти место возле розетки не удалось. Уходим.

18:40 30.03.2013, Eat&Talk, 5/5

Зашел, сижу уже часа полтора. На моём столе нет меню — ко мне никто не подходит и не спрашивает что я буду заказывать! При этом на самом деле хочется есть. Вывод: здесь можно сидеть и нифига не заказывать, причем в час-пик — подходят новые гости, их отсылают, ибо некуда сесть!

Место отличное, бесплатный Wifi без лимита по времени.

Лайфхак для тех, кто хочет взять потребительский кредит

Если не знаете где провести вечер, сходите в Сбербанк. Это однозначно лучшее место, где вы просрёте в отдельных запущенных случаях целый день.

Взял кредит как бы на потребительские нужды… Хотя конечно, никакие они не потребительские, а для дела (бизнес, ага). У меня никогда не возникнет в голове мысль пойти брать кредит на что-либо, кроме автомобиля или квартиры. Ну и лечение — всё же это дело неотложное. Кредит — это хорошо продуманный продукт банков и дыра в вашем бюджете. Если вы берёте его на 1 год, то в первый месяц банк делает 15% своей прибыли на ваших процентах! Пятнадцать (прописью)! При сумме 100 000 рублей и ставке 20% (норма для потребов), вы отдадите в первый же месяц порядка 2К!

Но, как говорится, на самый крутой винт найдется свой молоток.

Есть 2 легальных способа взять потребительский кредит на лучших условиях.

Вариант 1. Если у вас есть зарплатная карта в Сбере

В данном случае я могу говорить только за Сбер. План действия следующий: теряете карту и делаете перевыпуск за ~ 600 рублей. Сразу после этого банк пришлем вам СМС-ку с предложением взять кредит под 14.5% до 1.5 млн. рублей (гарантий по поводу действия этой акции я не даю). Я получал от них данное предложение дважды, первый раз — когда мне выдали карту, и второй — когда перевыпускал её же (бесплатно) по причине непонятной блокировки. Эх, а на первой карте был ПИН-код 5555…

Получаете СМС — идёте в банк. На мой взгляд, лучше просить кредит на более длительный срок, чем фактически готовы отдавать, если хотите более низкий процент. По моим ощущениям, для банка важнее срок кредита (см. выше), нежели ставка. И при большем сроке, ставка будет ниже. Можно формально взять кредит на один срок, а выплачивать его в два раза быстрее. Внимание! Для этого нужна железная дисциплина.

Вариант 2. Если у вас есть машина

Именно машина, ну или квартира. Суть в том, что кредиты на данные штуки дают на очень-очень хороших условиях относительно потребов. Если сейчас на потребы в Сбере условия начинаются от 16.5%, то на авто можно и 13% получить. А еще есть программа гос-софинансирования по выплате процентов на машины стоимостью до 750 000 рублей. Просто поищите эту программу в поиске. Это значит, что эффективная ставка в этом случае будет еще меньше!

Вы уже должны были всё сами понять, но напишу. Продаете свою машину и берете такую же или иную в кредит. Высвободившиеся деньги тратите на те цели, под которые рассматривался кредит, а фактический кредит у вас вешается на авто.

Именно последним вариантом я и собираюсь воспользоваться в ближайшее время.

А еще когда-то меня Сбер заваливал СМС-ками взять кредит под 16.5% по акции, но тогда мне это не надо было… А так всегда.

Бизнес vs Работа

Работа:

63384036_1283158142_16814bd4bc6d48631168afbc4e0a8889

Бизнес:

Functional-Tulalip-pipeline1-960x400

Есть одна хорошая притча, которую я запомнил и которая мне очень нравится. Одного человека спросили, почему он каждый день ходит за водой на колодец, на что он ответил: «У меня есть семья, ей нужна вода». А другого человека спросили, почему он строит водопровод, на что он ответил: «У меня есть семья, и я хочу больше времени проводить с ней».

Безумному миру — безумные идеи

Сегодня на ВК какое-то обострение по поводу раздачи ненужных вторых автомобилей, рулонов с туалетной бумагой, скутеров и прочего материального блага… И да, упоминается нелюбовь к кредитно-денежной системе.

Так вот что подумалось. Представим гипотетическую ситуацию: нам дана возможность взять и улучшить эту самую кредитно-денежную систему. Что можно было бы сделать?

Я бы ввел, как бы правильно выразиться, «срок жизни» денег. Т.е. по истечении определенного времени, ну скажем 20 лет, определенная банкнота становится недействительной.

Есть очевидные плюсы такого решения:

1) Уменьшение инфляции. Деньги как известно печатают — т.е. они появляются, а с введением их срока жизни они будут изыматься из оборота совершенно легальным способом.

2) Увеличение ВВП. Понимание того, что твои накопленные миллиарды (ну или окей, миллионы) рано или поздно сгниют, будут способствовать тому, чтобы их тратить.

3) Бедные и средний класс при этом денег не потеряют. Это больше расшевелит тех, кто постоянно имеет свободные деньги.

Одно уточнение. Идея, что банкнота должна признаваться недействительной со временем немного неправильная. Если представить идеальную кредитно-денежную систему, где в момент платежа или проводки обновляется срок жизни этой самой банкноты, это то, что нужно. Такое реализуемо, если изъять кэш и принимать платежи только безналом с учётом в единой системе.

Не более, чем идея.

Великие дела

4 года и 1 день назад был анонсирован сайт, который я и еще один человек (далее по тексту назовем его «программист») сделали вместе; сайт имел успех, да и по ныне он остается популярен.

Разошлись мы достаточно просто — на почве разногласий в общении и решении вопросов, вылившихся в более острые и открытые конфликты. Но вот одна интересная вещь, как-то раз «программист» сказал, что пришло время монетизировать сайт — ну то есть повесить предложение о размещении рекламы, разукрасить всё вокруг блоками из Гугл Адсенс, ну вы понимаете… Я всегда настаивал на том, что это глупость, и такой сайт в лоб не монетизируешь. «Программиста» грызла жадность, ему хотелось думать, что он заработает денег, уедет в свою Англию из Кыйива — ну или куда там… Чтобы удвоить свой успех, «программист» стал думать, что сайт от начала и до конца принадлежит только ему — и это не смотря на джентельменское (читай, устное) соглашение о разделе сайта 50-на-50!

И вот, когда пришло время расставаться, мне пришлось столкнуться с такими вкусняшками, как нежеланием идти на контакт, упёртостью и попытками манипуляции. Короче диалог не срастался. Что бы я сделал сейчас в той ситуации — оставил бы всё как есть, взял перерыв и вернулся бы к этому вопросу через некоторое время, может еще попросил бы общих знакомых помочь разобраться в ситуации. Я же заявил, что согласен поделить проект и продать свою часть, не имея при этом никаких, так скажем, козырей в руке. Сказал — получил: доступ к регистратору домена и серверу был сменен молниеносно. Ну да, я припугнул, что сейчас отрублю сайт, но это было ответом на заявление, что мне там ничего не принадлежит, лишь доля в 0.1%. Выглядело это глупо и недальновидно, непонятно, как бы отрубленный сайт доказал, что я сделал дизайн и это значимая его часть…

Но что сказал, то сказал. Что вышло, то вышло.

Я правильно предвидел, что за три года сайт без моего участия не изменится — он и за 4 не изменился. Я же сделал новый проект с нуля, вложил туда все нереализованные идеи. Вижу как в дальнейшем его можно будет монетизировать, но не спешу, поскольку посещаемость еще только набирает обороты.

Казалось бы, у меня есть то, что мне нужно: сайт, который прекрасно работает, я, кто единолично им управлет, планы, которые в ближайшем будущем вероятнее всего будут реализованы. Но есть какая-то незавершенность ситуации. И похоже, что я должен просто набраться сил и сказать «Прощаю» человеку, который когда-то мне сделал зло. Так будет легче мне, несмотря на то, что этот человек эту заметку не прочитает.